如何读懂儿童险条款
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网友问题:
我是京华的老订户,想请教给孩子购买什么样的保险最合适。孩子4岁,想买带教育及重大险种的,最好能分红的,年缴费5000—10000元。
理财专家李蔷答:
儿童好奇心强,活泼好动,而自我保护意识比较差,因此发生意外的可能性也就相对较大。
与儿童健康有关的花费主要有两种,一种是儿童重大疾病,如白血病;一种是儿童住院医疗及意外门诊医疗,因此,利用保险分担孩子的医疗费支出就成为购买时考虑的重要因素。此外,近年来教育支出高涨,且教育是刚性需求,通过教育储蓄险为孩子强制储蓄一笔未来上学或出国留学的费用,可确保目标达成。
李蔷建议,给孩子购买保险应根据家庭经济承受能力,且在家庭经济支柱已购买了充足的保障型保险的前提下,按优先顺序依次购买儿童意外伤害险、重大疾病保险、医疗报销型保险(附加险)、教育储蓄分红险。
如果家庭经济实力一般,建议购买儿童意外险+医疗健康保险;如果经济实力较强,则推荐儿童意外险+医疗健康保险+教育储蓄分红险。
目前,各家寿险公司都有专门针对儿童的保险产品,但由于保障重点有所不同,保险产品有分红型和万能型的区别,所以保费和所获保障也有所差异。每家公司的保险条款看起来很相近,但却存在很多差异,投保前需要进行仔细研究比较。
保险计划举例比较
若给4岁儿童投保平安世纪赢家+重疾保险计划,投保人每年交保险费12000元,连续交费15年。投保时寿险保障为5万元,重大疾病保障为4万元,15至25岁将共计领取13.8万元作为教育金和创业金。
若给4岁儿童投保中国人寿的瑞鑫综合保险计划,则每年交保费11030元,交20年,被保险人就获得了健康+教育+理财+养老四项保障。
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